बढ़ती महंगाई पर काबू पाने के लिए रेपो रेट में 50 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में देश में बढ़ती महंगाई पर काबू पाने के लिए रेपो रेट में 50 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की है।
नवीनतम वृद्धि के साथ, रेपो दर 5.40 प्रतिशत के पूर्व-महामारी के स्तर पर वापस आ गई है।
यह मई के बाद से भारत के केंद्रीय बैंक द्वारा लगातार तीसरी रेपो दर वृद्धि है – मई में 40 आधार अंकों का ऑफ-साइकिल दर संशोधन, इसके बाद जून में 50-आधार-अंक की उधार दर में वृद्धि हुई।
मई से अगस्त के बीच रेपो रेट में 140 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की गई है।
रेपो दर वह दर है जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को पैसा उधार देता है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 1 अक्टूबर, 2019 के बाद बैंकों द्वारा स्वीकृत ऑल-फ्लोटिंग रेट रिटेल लोन एक बाहरी बेंचमार्क से जुड़े हैं।
अधिकांश बैंकों के लिए, यह बाहरी बेंचमार्क रेपो दर है। रेपो रेट बढ़ने से रेपो रेट से जुड़े होम लोन और पर्सनल लोन की ब्याज दरें बढ़ेंगी।
मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-आधारित लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) और बेस रेट से जुड़े होम लोन भी महंगे हो जाएंगे क्योंकि रेपो रेट में बढ़ोतरी के बाद बैंकों की उधारी लागत बढ़ जाएगी।
“RBI द्वारा रेपो दरों में वृद्धि से होम लोन आदि जैसे विभिन्न उत्पादों के लिए ब्याज दरों में वृद्धि होगी।
यह बदले में उधारकर्ताओं के लिए बोझ बढ़ाता है। इसलिए, उधारकर्ताओं को अपनी जेब में एक चुटकी महसूस होगी,” फ़्रीओ के मुख्य जोखिम अधिकारी सुजय दास ने कहा।
ऋण ब्याज दरें बढ़ाने के लिए; पिंच महसूस करने के लिए उधारकर्ता
“रेपो दरों से जुड़े होम लोन और अन्य खुदरा ऋण नीतिगत दरों में बढ़ोतरी का सबसे तेज प्रसारण देखेंगे। ताजा फ्लोटिंग रेट रिटेल लोन के लिए ट्रांसमिशन तेज होगा
, ”नवीन कुकरेजा – सीईओ और सह-संस्थापक, पैसाबाजार ने कहा।
नए गृह ऋण और अन्य खुदरा ऋण उधारकर्ताओं के लिए बढ़ी हुई नीतिगत दरों के प्रसारण की सही तारीख बैंकों द्वारा उनके दिशानिर्देशों के अनुसार निर्धारित दर रीसेट तिथियों पर निर्भर करेगी।
कुकरेजा ने कहा कि रेपो दर से जुड़े मौजूदा फ्लोटिंग रेट ऋणों के लिए, उधारकर्ताओं से उनकी ब्याज रीसेट तिथियों से उच्च दर वसूल की जाएगी।
एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी), बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी), केनरा बैंक सहित कई बैंकों ने 5 अगस्त को आरबीआई की घोषणा के बाद अपनी उधार दरें पहले ही बढ़ा दी हैं।
होम लोन लेने वालों को अब क्या करना चाहिए?
EMI या लोन अवधि बढ़ाएँ?
बढ़ती ब्याज दरों के प्रभाव को कम करने के लिए, मौजूदा होम लोन लेने वाले या तो अपनी समान मासिक किश्तें (ईएमआई) या अपने लोन की अवधि ले सकते हैं।
कुकरेजा ने कहा, “ध्यान दें कि कार्यकाल बढ़ाने के विकल्प को चुनने से ईएमआई वृद्धि विकल्प की तुलना में अधिक ब्याज लागत आएगी।”
उदाहरण के लिए, आपने 25 साल की अवधि के साथ 7.55 प्रतिशत वार्षिक ब्याज पर 30 लाख रुपये का होम लोन लिया है। ईएमआई 22,267 रुपये है।
भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नवीनतम दर वृद्धि के बाद, संशोधित ब्याज 8.05 प्रतिशत होगा। नई दर पर, आपको ईएमआई के लिए 23,254 रुपये का भुगतान करना होगा,
इसलिए आपकी ईएमआई प्रति माह 987 रुपये बढ़ जाएगी। पूरे कार्यकाल के लिए ब्याज का बोझ 2.95 लाख रुपये बढ़ जाएगा।
अब ज्यादातर बैंक ईएमआई को फिक्स रखते हुए लोन की अवधि बढ़ाना पसंद करते हैं। इसलिए, यदि ऋण अवधि 36 महीने बढ़ा दी जाती है,
तो ब्याज का बोझ तेजी से बढ़ जाएगा। इसी तरह, यदि ब्याज दर 7.55 प्रतिशत पर बनी रहती है और पूर्व भुगतान अवधि 3 वर्ष बढ़ जाती है, तो ब्याज का बोझ 5.39 लाख रुपये बढ़ जाएगा।
गृह ऋण का पूर्व भुगतान
बढ़ती ब्याज लागत को बचाने के लिए, उधारकर्ता पूर्व भुगतान विकल्प पर विचार कर सकते हैं।” कुकरेजा ने सुझाव दिया,
“पर्याप्त अधिशेष वाले मौजूदा गृह ऋण उधारकर्ताओं को अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहिए और ब्याज लागत में उच्च बचत उत्पन्न करने के लिए
कार्यकाल में कमी के विकल्प का चयन करना चाहिए।” नियमित पूर्व भुगतान बकाया ऋण राशि को काफी कम कर देगा।
होम सेवर विकल्प यहां आपके लिए है
सीमित तरलता वाले उधारकर्ता होम सेवर विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं। इस सुविधा के तहत, एक चालू या बचत खाते के रूप में एक ओवरड्राफ्ट खाता खोला जाता है,
जहां उधारकर्ता अपने अधिशेष को पार्क कर सकता है और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार उसमें से निकाल सकता है।
होम लोन के ब्याज घटक की गणना होम लोन की बकाया राशि से बचत/चालू खाते में जमा अधिशेष को घटाने के बाद की जाती है।
बैलेंस ट्रांसफर: क्या आपको इसके लिए जाना चाहिए?
एक अन्य विकल्प प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करने वाले ऋणदाता को शेष राशि हस्तांतरित करना हो सकता है।
सरल शब्दों में, पात्र उधारकर्ता अपने गृह ऋण को किसी ऐसे बैंक में स्थानांतरित कर सकते हैं जो अपने मौजूदा ऋणदाता की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है।
कुकरेजा ने सुझाव दिया, “मौजूदा होम लोन लेने वाले, जिन्होंने अपने होम लोन का लाभ उठाते हुए अपने क्रेडिट प्रोफाइल में पर्याप्त सुधार देखा है
, उन्हें होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के माध्यम से ब्याज लागत बचत की संभावना तलाशनी चाहिए।”
याद रखें कि इस प्रक्रिया में अतिरिक्त लागतें शामिल हैं जैसे कि एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता को ऋण की शेष राशि को स्थानांतरित करने के लिए प्रसंस्करण शुल्क या जुर्माना।
इसलिए, उधारकर्ताओं को बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने से पहले फायदे और नुकसान और बचत की गणना करने की आवश्यकता है
